説明
顧客関係モデル (CRM) と顧客中心改革 (CFR) は、より高い行動基準と情報開示基準を課すことで、登録企業とその顧客との関係を強化することを目的とした規制上の取り組みです。CRM および CFR に基づく義務の 1 つは、取引を実行する前に、投資に関連するコスト、経費、および継続的な手数料に関する情報を顧客に提供することです。これには、投資信託の管理経費率（MER）、販売手数料、繰延販売手数料（DSC）、スイッチ手数料、短期取引手数料、トレーラー手数料の開示が含まれます。この情報は、クライアントが収益に対する手数料の影響を理解し、さまざまな投資オプションを比較するのに役立ちます。したがって、ポーシャが CRM および CFR に基づく義務を果たすために何をしなければならないかに関しては、選択肢 C が正しいです。他のオプションは正しくありません。
ポーシャは単位当たりの純資産価値 (NAVPU) を計算し、それを取引確認でクライブに報告する必要がないため、選択肢 A は false です。むしろ、NAVPU は投資信託マネージャーによって決定され、投資信託ディーラーによって取引確認で報告されます。選択肢 B は誤りです。クライブが取引を続行したい場合、ポーシャはその取引を未承諾としてマークしてはならないためです。また、それが彼にとって不適切であるためです。むしろ、ポーシャはクライブの利益を最優先に行動し、不適切な取引をしないようアドバイスするか、取引の実行を拒否する必要があります。選択肢 D は誤りです。ポーシャは取引に関する重大な利益相反に対処するためにクライブに取引前の開示を提供する必要がないからです。むしろ、ポーシャは、口座開設時に提供され、必要に応じて更新される関係開示情報 (RDI) の一部として、顧客との関係との重大な利益相反を開示する必要があります。参考文献: [クライアント関係モデル - フェーズ 2 (CRM2) | GetSmarterAboutMoney.ca]、[クライアント重視の改革 | GetSmarterAboutMoney.ca]、[クライアント重視の改革 - FAQ | IFIC]

説明
サラとカイルに次に尋ねるべき質問は、これらの貯蓄の投資目的は何なのかということです。
投資目標は、投資の目的と目標を定義する声明です。投資家やアドバイザーが、投資家のニーズや期待に合った適切な投資商品や戦略を選択するのに役立ちます。投資目標では通常、リスク許容度、リターンの期待、期間、流動性のニーズ、税務状況、個人の好みなどの要素が考慮されます。したがって、サラとカイルに次に尋ねる正しい質問は選択肢 B です。他のオプションは、投資目的を決定するのに関連性がないか、十分ではありません。オプション A はリスク許容度に関連していますが、投資目的に影響を与える唯一の要素ではありません。選択肢 C は彼らの純資産に関連していますが、貯蓄の目的や目標を示しているわけではありません。オプション D は彼らの収入に関連していますが、彼らの期待収益や貯蓄の流動性ニーズを反映していません。参考文献: [投資目的の定義]、[投資目的: その概要と使用方法]、[投資目的 | 投資目的] GetSmarterAboutMoney.ca]

説明
Registered Investments (RI) - Canada.ca によると、名前、住所、雇用形態の変更など、個人的な状況に重大な変更があった場合は、規制当局に通知する必要があります。また、登録者としての適性に影響を与える可能性のある懲戒処分、刑事告発、または民事訴訟も報告する必要があります。これを怠ると、登録が停止または取り消される場合があります。

説明
分離されたファンドは投資資本をある程度保護しますが、保護には追加コストがかかります。
分離型ファンドは、投資信託と同様に、基礎となるファンドに投資する生命保険会社によって発行される契約です。分離ファンドには満期保証と死亡保険金保証があり、市場の変動に関係なく、投資家またはその受益者が初期投資の一定割合を確実に受け取ることができます。ただし、これらの保証にはコストがかかり、投資信託よりも高い管理手数料や保険料に反映されています。分離されたファンドは、基礎となるファンドのパフォーマンスに依存するため、高いリターンは得られません。分離された資金は契約の満期日前に償還することができますが、早期償還手数料や市場価値調整の対象となる場合があります。分離された資金は、基礎となるファンドの所有者とみなされないため、投資家に資本損失が発生することはありません。
分別基金は生命保険代理店によって分配されるため、証券規制ではなく保険規制の対象となります。参考資料: 分別された資金

説明
拠出された資金は計画内で非課税で増加します3. これは、RESP への投資によって得られた所得やキャピタルゲインは、引き出しされるまで課税されないことを意味します3。これにより、同じ投資と拠出を行う課税口座よりも早くプランを成長させることができます3。他の記述は正しくありません。RESP への寄付は税額控除の対象になりません3。これは、RESP に寄付した金額を課税所得から控除できないことを意味します3。ただし、拠出金がプランから取り消される場合、拠出金に対して税金を支払う必要はありません3。受益者ごとの年間拠出限度額はありませんが、受益者ごとに生涯拠出限度額は 50,000 ドルとなります3。これは、各受益者の生涯制限を超えない限り、特定の年に任意の金額を RESP に寄付できることを意味します3。RESP は、開始日から 35 年の終わりまでに廃止する必要があります3。これは、RESP の資金を教育目的で使用したり、別のプランに移したりできる期間が最大 35 年間あることを意味します3。それまでに資金を使用または送金しない場合は、プランを終了し、累積所得部分に税金を支払う必要があります3。参考文献: ユニット 8:
退職