認可を受けた住宅ローンオリジネーター (MLO) が、ローンに関して実際に提供されたサービスに対して、同じ会社の別の認可を受けた MLO と手数料を分配することを、手数料分割といいます。
* 手数料の分割は、両方の MLO がライセンスを取得しており、ローンの組成、処理、または完了に有意義な形で貢献している場合など、特定の条件下では合法かつ許可されます。これは、RESPA で禁止されている違法なキックバックとは異なります。
* 料金の分割は、透明性を確保し、すべての報酬が正当な業務に基づいていることを保証するために、適用されるすべての州法および会社のポリシーに準拠する必要があります。
参考文献:
* 不動産決済手続法（RESPA）第8条（キックバックと手数料の分割を規制）
* 国家住宅ローンライセンスシステム（NMLS）の補償に関するガイドライン

公開取引されている株式は、公開株式市場での売却を通じて簡単に現金化できるため、流動資産と見なされます。流動資産とは、価値の損失を最小限に抑えてすぐに売却またはアクセスできる資産です。
* アンティークジュエリー (A)、企業の純資産 (C)、自動車 (D) は、価値を失わずにすぐに現金に換えるのが難しいため、流動資産とは見なされません。
参考文献:
* 流動資産に関するファニーメイとフレディマックのガイドライン
* CFPB住宅ローン適格基準

TILA では、金融手数料という用語には、借り手が支払う日割りまたは日当の利息など、借入コストに関連するあらゆる手数料が含まれます。金融手数料には、利息、ポイント、ローン発行手数料など、信用供与の条件として債権者が課すすべての手数料が含まれます。
※売主ポイント（B）は売主が支払うため、金利には含まれません。
* 標準申請料 (C) および書類準備料 (D) は、特に単位取得費用に関連しない限り、通常は除外されます。
参考文献:
* 貸金業法（TILA）、12 CFR §1026.4
* CFPB 金融手数料の定義

住宅ローンに前払いペナルティが含まれている場合、ローン見積書 (LE) とクロージング開示書 (CD) の両方に開示する必要があります。TILA-RESPA 統合開示書 (TRID) 規則で義務付けられているこれらの開示により、借り手はローンを早期に返済した場合に課される可能性のあるペナルティについて認識できます。前払いペナルティは、TILA (貸付に関する真実法) の要件に準拠するために明確に記載する必要があります。
* ローン見積書ではローン条件の概要が早期に示され、最終開示書ではそれらの条件が確定されます。
参考文献:
* TILA-RESPA 統合開示規則 (TRID)、12 CFR §1026.38
* 前払いペナルティに関する CFPB ガイドライン

銀行秘密法 (BSA) では、住宅ローン貸付業者やその他の金融機関に対し、マネーロンダリングやその他の金融犯罪を検出し防止するためのマネーロンダリング防止 (AML) ポリシーを採用することを義務付けています。BSA では、貸付業者は以下の義務を負います。
* 書面による AML コンプライアンス プログラムを実装します。
* 疑わしいアクティビティ報告 (SAR) を使用して疑わしいアクティビティを報告します。
* マネーロンダリングや詐欺などの違法な金融活動を防止するために、多額の現金取引を記録し、報告します。
言及されているその他の法律:
* 国立銀行法および国立通貨法は、国立銀行の規制に重点を置いています。
* 不動産決済手続き法 (RESPA) は決済および開示の要件を扱っていますが、AML 規則は扱っていません。
参考文献:
* 銀行秘密法（BSA）
* 金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）ガイドライン