オリジネーション手数料は、信用を得るためのコストを表すため、TILA では金融手数料とみなされます。金融手数料には、公証人手数料や鑑定手数料などの特定の免除手数料を除き、借り手がローンを確保する条件として支払わなければならないすべての手数料が含まれます。
* 公証手数料（A）および鑑定手数料（C）は通常、金融手数料の計算から除外されます。
* 延滞料金（D）は金融手数料とはみなされず、延滞金として課せられます。
参考文献:
* 貸金業法（TILA）、12 CFR §1026.4（規制 Z）
* CFPB 金融手数料の定義

ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット (HELOC) を申請する場合、消費者は APR と HELOC の取得および維持にかかる総費用を慎重に検討する必要があります。APR は、金利や特定の手数料を含む借入の総費用を反映しており、HELOC の長期的な費用を理解する上で非常に重要です。
さらに、消費者は、年会費、取引手数料、決済費用など、HELOC の設定と維持に関連する料金を考慮する必要があります。
* HUD 保険 (A) と FDIC 預金保険 (C) は HELOC とは無関係であり、民間住宅ローン保険 (B) は一般に HELOC には必要ありませんが、APR と手数料は借入コストに直接影響を与える重要な要素です。
参考文献:
* HELOC に関する貸付真実法 (TILA) の開示要件
* CFPB HELOC ガイド

州認可の非預金貸付業者の場合、主な規制当局は、貸付業者が営業している管轄区域の州規制当局です。各州には、非預金金融機関の認可、コンプライアンス、住宅ローン法の施行を監督する独自の機関または部署があります。
* NMLS (A) はライセンスの管理に使用されるシステムですが、規制機関ではありません。
* 連邦取引委員会 (B) は連邦消費者保護法を監督していますが、州認可の貸し手に対する主要な規制機関ではありません。
* 州銀行監督者会議（CSBS）（D）は、州の規制の調整に役立ちますが、個々の貸し手を直接規制することはありません。
参考文献:
* SAFE法、12 USC §5101
* NMLSおよび州規制当局のガイドライン

レッドライニングとは、物件の所在地を理由に、信用力のある申請者に対して、融資やその他の金融サービスを拒否する差別的な慣行のことです。多くの場合、物件は少数派や経済的に恵まれない地域にあります。これは住宅や融資における人種的または民族的差別の一形態を構成するため、公正住宅法および平等信用機会法 (ECOA) では違法です。
* 誘導（A）は、貸し手の利益のために借り手を特定のローン商品に誘導することを含みますが、低額融資（D）と査定（C）は、この形態の差別とは無関係です。
参考文献:
* 公正住宅法
* 平等信用機会法（ECOA）

TILA-RESPA 統合開示 (TRID) 規則では、借り手は住宅ローンの締結 (完了とも呼ばれる) の少なくとも 7 営業日前にローン見積 (LE) を受け取る必要があります。この規則により、借り手はローンの条件と費用を十分に検討して理解することができます。
7 日間の待機期間は、ローン見積書が配達または郵送された日から開始されます。この期間中、借り手は住宅ローンを確定させる前に質問したり、条件を交渉したりすることができます。
参考文献:
* TILA-RESPA 統合開示規則 (TRID)、12 CFR §1026.19(e)
* 消費者金融保護局（CFPB）ガイドライン